Что делать, если вы попали в просрочку по кредиту?

24.04.2019

Из-за низкого уровня жизни среди населения в Украине наблюдается постоянный рост проблемных кредитов в банковской сфере. Немалое число задолженностей по займам и в микрофинансовых организациях.

Большинство банков и финансовых компаний действуют в рамках законодательства, а именно, взимают штрафы за просрочки или продают долги специальным коллекторским и факторинговым службам. Но чтобы избежать неприятностей, лучше предусмотреть возможные риски с невыплатой кредита.  

Как не нарушать сроки оплаты займа и что делать, если просрочка таки произошла?

Чем грозит просрочка для клиента банка?

Как быть с просрочкой в банке, зависит от конкретного учреждения. На первом этапе должнику отправляются сообщения о существующей задолженности в авторежиме. Сразу к коллекторам дело по займу передается только в 12-15% случаев. В это число входят кредиты лиц с плохой кредитной историей. Затем банк начинает судебные тяжбы, где в большинстве случаев дело выигрывает последний. Но и это не дает гарантий, что должник немедленно оплатит свой долг. В лучшем случае это удается частично.  

Как быть с просрочкой по кредитной карте? 

К заемщику будут применены штрафные санкции. При длительной просрочке займа (более трех месяцев) такой клиент попадет в черный список финансовых организаций. Его денежный счет и кредитные средства как правило блокируются. В большинстве случаев даже после полной оплаты задолженности снова стать клиентом может быть недоступно.

Просрочка в МФО – что делать? 

В каждой организации начисляется свой процент за невыплаченный вовремя кредит. Штрафные санкции во многом зависят от выданной суммы и условий договора. А если заем оформлен на акционных условиях, то к сумме неустойки могут быть начислены сниженные по акции проценты. Что делать, если просрочка в МФО неминуема? Клиенту придется заплатить пеню и потерять ранее сэкономленные средства по кредиту. 

Однако нередко финансовые учреждения идут навстречу своим клиентам:

- если заемщику задержали зарплату, и он предоставил документ о финансовой проблеме;  

- если возникли непредвиденные расходы (лечение, свадьба, рождение ребенка и др.).

В связи с этим финансовая организация может предложить реструктуризацию долга, то есть разбить задолженность на части, назначая новый график платежей (например, каждые 3 или 7 дней). Например, в компании Forzacredit клиент может при должных обстоятельствах избежать повышенных процентов и штрафов и погашать долг на более лояльных условиях.

Просрочка по онлайн-кредиту: пути решения 

Любую финансовую проблему можно и нужно решать. Есть несколько способов выйти из сложившейся ситуации: 

  • оплата части долга. Если у клиента нет полной суммы для оплаты займа, но есть, например, половина – он может закрыть часть долга. Система в автоматическом режиме пересчитает долг. Процентная ставка, начисляемая на каждый день, снизится примерно в 2 раза. 
  • кредитные каникулы. Многие учреждения предлагают клиентам на определенное время приостановить выплату кредита. В основном это относится к долгосрочным ипотечным или автозаймам, где сроки кредитования слишком большие и можно разрешить заемщику «заморозить» платежи. Но по истечению «каникул» к погашению остатка таки придется вернуться.
  • перекредитование. Если в вашей компании условия кредитования не слишком привлекательные, а в других вы нашли более выгодные, можете перекредитоваться в этом месте, оплачивая с помощью нового займа существующий.
  • реструктуризация. Обращаясь к кредитору напрямую, клиент может получить специальные условия оплаты займа. В некоторых случаях кредитор уменьшает процентную ставку. 

Таким образом, чтобы не попасть в неприятные ситуации в случае просрочки, лучше, во-первых, стараться ее не допускать, а во-вторых, предварительно изучать условия при наступлении задолженности в выбранных финансовых учреждениях. Подготовлен – значит, вооружен!

Назад