Как кредитная история влияет на решение по займу

12.02.2019

Кредитная история у человека появляется сразу после первого обращения в финансовую организацию за кредитом. Затем она постоянно обновляется, корректируется новыми данными. В КИ заносятся все просрочки и в целом нарушения кредитных обязательств заемщиком. Поэтому на основании кредитной истории банки или небанковские финансовые компании могут принимать решения по кредитам.

Кредитными историями и кредитными рейтингами заемщиков заведует учреждение – Украинское бюро кредитных историй. УБКИ отвечают за сбор сведений, использование информации в правовом поле, а также защиту персональных данных субъектов КИ. Основные пользователи – банки, небанковские финансовые организации, торговые, девелоперские компании.

Что содержится в кредитной истории?

Кредитная история представляет собой документ, состоящий из трех частей, – титульной страницы, основной части и дополнений. На титульной стороне находятся личная информация о заемщике (ФИО, контактный номер, ИНН, паспортные данные, место регистрации и жительства). Если заемщик предприниматель, то еще и реквизиты документа, подтверждающего государственную регистрацию.

В основной части содержатся информация по кредитам: количество обращений за заемными деньгами; наличие просрочек и невыплаченных кредитов; графики погашения; сроки и суммы кредитования.

И в дополнениях обычно размещаются данные о пользователях и организациях, которые интересовались вашей кредитной историей. Эта информация доступна только одному заемщику, а для всех остальных показывается только количество запросов на КИ пользователя.

Кто может получить доступ к КИ и при каких условиях?

КИ человека является документом, который подпадает под действие Закона «О защите персональных данных» и может быть использован только с разрешения заемщика. Так что КИ могут посмотреть только те финансовые или кредитные организации, которым вы сами открыли доступ. Обычно клиент дает согласие на обработку персональных данных в процессе оформления первого кредита в компании и/или при подписании кредитного договора.

Однако ни один банк или финансовая компания не выдаст вам кредит, если вы не подписали соглашение об использование личных данных.

Как уже говорилось выше, КИ заемщиков могут интересоваться в первую очередь банки и небанковские финансовые организации (МФО, ломбарды, кредитные союзы, частные кредиторы), во вторую – торговые, строительные компании, продающие товары, услуги, недвижимость в кредит или рассрочку.  

Ну и сами заемщики имеют возможность просматривать свое кредитное «дело» на сайте УБКИ – один раз в году бесплатно, каждый последующий раз – платно. В Приват24 эта функция стоит 50 грн.

Из-за чего ухудшается кредитная история?

К ухудшению КИ как правило приводят:

- просрочки (даже задолженность в несколько дней фиксируется в вашем кредитном портфолио);

- невозврат кредита;

- попытки оформить заем мошенниками по вашим данным (в этом случае необходимо действовать совместно с полицией и «очистить» историю станет возможно только после решения суда о вашей невиновности);

- самостоятельная попытка заемщика продать, подарить или обменять залоговое имущество без ведома банка. 

Но при желании свое кредитное портфолио можно исправить.

Как улучшить кредитную репутацию

Самостоятельно удалить данные из кредитной истории невозможно. Но есть несколько вариантов, как исправить кредитную историю:

- необходимо обратиться в сервис микрокредитования и оформить небольшой заем до 1000 грн. Этот способ очень удобен, ведь позволяет за короткий промежуток времени перекрыть негативный опыт позитивным. Важное условие – погасить кредит вовремя. Вы можете оформить быстрые кредиты с плохой КИ в сервисе Forza24, не опасаясь получить отказ. Ведь в компании благонадежность заемщика оценивают по множеству других факторов.

- взять кредит на карту на бо́льшую сумму в том же сервисе. Вероятность одобрения заявки в такой организации гораздо выше, чем в банке, да и сама процедура займет минимум времени. Плюсом также является то, что, получив деньги на свою карточку, вы сразу можете погасить старый кредит – через интернет-банкинг вашего банка.

- оформить потребительский кредит на товары в банке (до 10 000 грн).

Если вы все вернули вовремя, можете смело рассчитывать на банковский кредит на карту до 20 000 грн.

Как видим, плохая кредитная история исправляется, но очень медленно. Если задаться целью, то в будущем можно претендовать на бо́льшую сумму денег в крупном финансовом учреждении. Главное – соблюдать режим погашения займа, и тогда переживать о своем кредитном рейтинге вам не придется.

Назад